基本资料：
王先生，现年31岁，是名财险理赔的查勘员。每月从保险公司领取工资收入3500元，年底时获得年终奖金15000元。
妻子是一名医生，今年26岁，月工资2000元，医院为其缴纳社保。
生活在黑龙江的夫妻俩每月消费支出不大：平均每月交通支出200元、购物支出200元、伙食费用支出300元。现在家庭拥有活期存款50000元；房产两套：一套用于自住(尚有房贷17000余元，每月还贷960元，还有一年半即还清，估值25万)、一套用于投资(80平方，价值20万元)。
理财目标：
1、子女计划：年轻的夫妻俩计划2年内生育宝宝，如何筹备孩子未来的教育等费用。
2、赡养计划：夫妻俩都作为家中的独生子女，父母即将退休，想为父母增强一定的医疗保障。
3、消费计划：计划3年内购买一辆10万元左右的家用轿车。
财务分析：
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家庭资产负债表 (单位：元)
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资产
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负债
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活期存款
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50000
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房屋贷款
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17000
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房产(自住)
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250000
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房产(投资)
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200000
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合计
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500000
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合计
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17000
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净资产
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483000元
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由王先生家庭的两个财务情况表，我们很容易看出：目前王先生的家庭财务状况比较良好。基本无负债，净资产达到了总资产96.6%；家庭的年结余率也达到了75%，且随着贷款的逐步结清，结余率、净资产率也将随之大幅增加。但家庭收入相对单一，使得家庭财富的自由度偏低；且只进行了固定资产的投资，变现能力较差。
理财建议：
一、现金规划
现金保障是为了周转日常的生活开支以及应付突发事件的应急准备。家庭现有活期存款50000元，对于月支出1660元(含房贷支出)的王先生家庭来讲，现金保障较多、偏充足，投资收益率偏低。建议可从中保留5000元作为日常开支的周转、5000元作为应付突发事件的准备金，另办张信用卡作为应急准备。
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