养老金及医疗储备金规划
由于保险规划以定期消费型的保障为主,所以自己需要额外筹措养老期间的医疗储备金。由于此笔费用没有金额上的限制,但根据以往的经验,此额度为50万元比较合适。此项规划要求投资波动性极小,所以我们建议以债券型基金为主。以年化收益5%来计算,如果60岁时想要筹集50万元作为家庭医疗专项储备金,则现在每个月需要定投620元即可。
除此项专项医疗储备金外,家庭需要准备额外的养老金以保障未来养老生活的质量。50万元定存中的40万元作为这部分的专项养老金的启动资金比较合适。可以选择趸交年金型的养老保险,保证未来养老阶段每个月肯定能从保险公司领取养老金,或者选择债券型的基金,慢慢复利积累未来的养老金。
投资规划
目前家庭有10万元的股票投资,这笔钱即使全部赔光也不会对家庭造成任何的影响,所以可以继续投资。作为刘女士在家里的一种消遣活动,但是不能继续追加投资。另外50万元定存有40万元已做为养老金的储备金进行筹划,另外10万元继续存有定期,以备家庭的不时之需。
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