在三类险种中选择
养老，其实不一定仅仅在保险公司推出的名为“养老保险”的产品中选择，有三种类型的产品都具备养老功能，只是各有优劣罢了。
1、分红型年金保险这是目前养老保险的主流品种，也是中国保监会最鼓励投保人选择的养老品种。年金保险以生存为给付保险金条件，到了约定的年龄每年或每月领取固定养老金，每年还有不确定的分红。
优势：养老金的领取确定、安全、定期定额、专款专用；分红从理论上讲可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值；
劣势：分红不确定，客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。
适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险的人群，对一些积蓄的中青年人建议选择这种类型产品。另外对于一些生意人，在手头资金比较充裕的情况下可以选择短期缴费购买这种产品，以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。
2、万能型保险万能产品是一种非常灵活的产品。养老金的领取不像传统养老险事先约定好领取年龄、领取金额。万能险在扣除部分初始费用和保障费用后，剩余保费进入个人投资账户，投资账户有保证的最低收益率，目前一般在1.75%---2.5%之间，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶收益，可有效抵制通胀；存取灵活；寿险保障额度可根据不同年龄段家庭责任的不同随时调整。
劣势：设计过于灵活，缺少必要的强制性，投保人容易中断投入、随意提取，导致年老时无钱可用。
适合人群：能够坚持长期投资、自制能力比较强的中青年人。
3、投资连结保险也叫“基金中的基金”，万能险只有一个投资账户，而投连险有几个风险程度不同的账户供客户选择。扣除各种费用后进入投资账户的钱盈亏由客户自负。
优势：不同账户自由转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，会有不错的收益。
劣势：是保险产品中投资风险最高的一类产品，必须坚持长期持有。终身扣除保障费用。
适合人群：能够承受一定风险，并坚持长期投入的年轻人。家庭责任重时高保额满足高保障、退休后家庭责任减轻时，调低保额，解决养老金问题。
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