2.风险管理和保险规划
家庭的风险管理是家庭非常重要的保障。吴先生家中的保障近乎没有，除了自己有医疗保险外，家人都无保障，这对家庭的稳健经营是不利的。我们在考虑保险的时候，不仅要关注其保障还需要适当的关注其收益。对于一个家庭来说，比较重要的是意外伤害保险和重大疾病保险，其他的就是最基本的养老和医疗。
在购买保险的时候，要注意每年的保费支出不要超过家庭年收入的10%，保额为家庭年收入的10到15倍，否则容易给家庭的财务带来负担。
3.教育规划
教育规划不仅包括子女的教育规划，还包括自己的继续教育深造。吴先生的孩子正处于成长期，马上就是需要大笔开支的，提前为子女准备教育金是必须的。新华保险公司针对孩子的成长所推出的“金钱柜”险种，为孩子的成长建立专属基金账户，为保障孩子不同阶段的发展提供资金，在我们规划的过程中可以考虑相关方面的需求。同时，一些基金定投在积累教育金的过程中也可发挥重大作用。
4.养老规划
吴先生现年36岁，可以说正处于家庭和事业的旺盛期，但是随着年龄的增长，自己养老金的准备不可少。一般情况下，单位都会为自己缴纳养老保险，但是要想保障有一个宽裕的老年生活，还需要自己准备更多的资金。可以通过基金定投和购买商业养老保险作为自己未来养老金的补充。至于具体的数额要结合自己的整体资产分配和家庭的财务状况而定。
5.投资规划
投资规划是一个家庭整体规划中最为重要的部分，只有投资有成效，资产实力雄厚，才能更好的规划未来。
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