伴随着新世纪的钟声，中国就一脚迈进了老龄化社会，由于出生率和死亡率的下降，中国的“银色浪潮”将愈演愈烈，目前我国60岁以上老人数量已突破1亿5千3百万，预计到本世纪中叶，中国老龄人口将达到峰值，突破4亿3千万，届时，仅80岁以上老人就将突破1亿大关！

　　同西方发达国家相比，我国老龄化进程最突出的特点是“未富先老”。因而，无论对于国家还是家庭而言，养老都是一个非常严峻的问题。

　　养老到底多少钱够用？可能很少有人去细算，不妨我们先估算一下：为了能够生活下去，一日三餐必不可少，假如每顿饭按10元计算，从60岁至85岁这25年间仅吃饭就要吃掉273750元，在这期间我们还不能轻易改善生活，也不能轻易去喝脑白金，也不能大大方方的给小孩红包，因为这都需要钱。

　　除此之外，穿衣要钱，出行要钱，水电物业要钱，人情世故要钱……不过，千万不要忘记更昂贵的成本—医疗费用，60岁后的医疗支出往往高达一生的90%以上，这类成本会有多少？可能没有人能算得清楚。所以，高品质的养老生活可能需要一个天文数字。

　　那么，将来我们养老靠什么呢？现在有一些人把希望寄托在孩子身上。试想将来是个什么状况，现在30岁的的人再过30年就会成为老人，他们的孩子也已长大成人成为父母，

　　这时，一对青年人至少要赡养4位老人还要抚养一个孩子，这一现实将使这对年轻人举步维艰！所以现在的青年人及早科学规划未来的养老生活既可以有效减轻子女的负担，又可以获得富足而有尊严的夕阳生活。

　　然而，不同的人对养老的准备会有不同的打算。有人认为，我只要每个月在银行储蓄一部分钱就可以应付将来的养老，结果会发现下好大决心攒下的钱被一些消费欲望化为乌有，银行的储蓄反复归零，等到岁月蹉跎，才发现当初的目标并没有实现。即使有一些很有储蓄意识的人辛苦攒下一大笔钱，也会发现数值在增长，价值在下降，其罪魁祸首就是通货膨胀。

　　可以断言，储蓄是短期很方便安全但长期最危险的理财方式。也有人认为，我只要好好经营好我的生意，就能实现未来的高品质养老生活。这是一种自信，也有一些认识的盲区。生意，有两种结果：要么越做越好，要么归于失败，打造百年老店是每个创业者的梦想，但事实上百年老店却寥寥无几。

　　所以，靠生意养老就像走钢丝，是面临着很大风险的。06年-07年，当时资本市场火爆的时候，有不少生意上的朋友告诉我发现一个新大陆，他们兴奋的给我分享说，我只要选择几只股票或基金做定投长期持有，到年老的时候就可以成为千万富翁！

　　我当时给他做一个假设，现在因为处于牛市，您做定投的积极性肯定很高，假如将来有很长一段时期股市持续下跌，您会不会持续投入？股民和基民有一个基本理论叫“低买高卖”，但事实上很多人出于贪婪和恐惧做的是“高买低卖”的事，因此从长期来看，散户亏损的是大多数。