个案资料
赵青，25岁，月收入税后7000元，单位有基础的三险一金。目前跟家人住在一起，没有贷款压力，自身储蓄意识不强，没有进行任何投资。喜欢各式各样的信用卡，刷卡成为很平常的习惯，每月收入也因此都上交给了银行，是个不折不扣的“月光女神”。
每月开销包括：交通费500元，美容加衣服600元，餐饮费500元，通讯费150元，其他约450元。此外每年需要至少5000元的旅游花费。趁着年轻，保险意识很强的赵青为自己买了一款万能保险，年缴1万元，缴15年。
理财目标
1．想继续读书进修，因此要开始攒钱作为准备金。
2．打算进行基金投资，怎么操作更合适？
基本状况分析
对于80后、90后来说，“月光”已经不再是什么新名词了，赵青就是非常典型的代表，其最大的特点就是每月工资花光光。赵青自身也没有还贷的压力，这本是件好事，但这同时也让小赵降低了对财富积累和理财规划的重视度，不懂得量入为出，成为“月光族”也就是自然而然的事了。
赵青正处于人生精力最充沛的阶段，也是人生财富的重要积累期，因此必须从现在起就将财富积累和规划提上日程，这样才不会让自己每每因为缺乏稳固的经济基础而面临尴尬。对于现在的赵青，最重要的就是先打理好自己的收入，开始积累财富，从而积极理财。
财务状况分析
赵青的财务状况相对简单，每月收入7000元，对于工作不久的职场新人来说属较高水平，每月日常必要支出2200元，支出占比31%，每月结余4800元，结余占比69%，属合理水平。
考虑赵青的年度收支状况，每年收入84000元，减去日常必要支出、旅游费、保险费等，年度共结余42600元，结余占比51%，在合理范围内。因此，充分合理地规划好结余资金，量入为出，将是实现理财目标的不二法宝。
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