2，赔付比例要“高”
（1）患重疾时首次获得赔付的比例高（应该100％的保额），不要分期赔付的（二次或三次赔付），也不要身故后赔付一定比例的，身故后赔付的产品实际上增加了寿险的比例，从而削弱了重疾险的保额。
（2）增额红利也将保额增高。
3，缴费方式要“多”
健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好（但也不要超过退休年龄）。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
二是因为保险公司规定，若重疾保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
缴费方式多的产品，给予客户多种方便。
4，续期保障要“稳”
返还型的重疾险只要在投保时核保通过，就可保证续保，并且在经过观察期后持续有保障，而无需重新体检、无需重新核保，也就是“一次核保、终身有效”。
而有些消费型的重疾险，每五年一核保，意味着承保的风险加大，客户也许在某一个新的五年就会被拒保，导致再投保难的尴尬。
5，保费变化要“无”
返还型产品使用均衡费率，并且在一个时间段内缴费，缴费期完后仍然有保障，以保障终身型的产品居多。
而大多数消费型产品使用自然费率，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增长；同时缴费期限长、保障期限短，如保至70岁，则需交费至70岁，对一位老人来说70岁后可能更需要保障。
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