以上三个因素对于选择合适的商业养老保险，合理规划退休生活是很重要的。
及早投保，做好规划
从生涯规划的角度来说，养老险不必一次性买够，不仅是考虑通货膨胀、利率上调等因素，更重要的是人的需求和承受能力是循序渐进的。但也不宜等待旁观，新生命表的出台会导致费率向上调整，而且年龄越大，保费越高，所以及早投保养老保险无疑是正确的家庭理财选择。
下面就以某保险公司的两款产品分别举例来做说明，这些数据之间的收益差别可能会让人更直观地体会到及早投保的好处：
假设小李今年30岁，趸缴5万元购买了国寿瑞丰两全保险(万能型)，保险期间为合同生效日起至被保险人年满七十五周岁，最低保证利率2%，保额随个人账户价值的增长一同增长，满期即45年后，按最低保证利率结算，个人账户价值117691元，按低等、中等、高等结算利率，个人账户价值分别是185553元、366111元、720262元。
如果小李是55岁的时候买的，即使按照最高等结算利率，75岁时个人账户价值也只有162094元。
假设老李今年55岁，每年缴1万元，连缴5年，购买了国寿美满人生年金保险（分红型），保险期间为合同生效日起至被保险人年满七十五周岁。保单生效后，每年就可领取生存金493.5元，到75岁时，领取满期保险金49350+20年分红。
如果老李是30岁的时候买的，每年可领取624.5元，75岁时领取满期保险金62450+45年分红。
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