在上海的男性投保人想投保商业养老保险，他今年34周岁，身体健康收入稳定。请推荐一个合适的商业养老险种，有以下需求。
1.）能在60周岁后按月、按季度或按年度反款；
2.）希望到期的返款金额是有保障的，
3.）现在的保费一年不超过12，000元。
专家分析
养老保险最基本的要素是：
安全性：
养老年金保险的投资方式是安全而稳健的，一般会选择长期盈利型的投资工具。同时根据监管要求，保险公司还必须提取责任准备金，以确保如期履行年金给付责任。
确定性：
一旦明确年金给付的时间、期限、金额，只要客户仍然生存，保险公司即会按约定给付年金。
公平性：
年老时养老年金领取的额度主要由年轻时交费的多少来决定，这与社保养老保险制度强调“社会公平原则”不同，充分体现了个体的公平性。
灵活性：
客户可以根据自己的经济能力和对未来养老生活的要求灵活选择交费时间、交费金额、领取时间，并根据对自己未来寿
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