5.保证资金的购买力。为了抵御通货膨胀，保证资产的购买力，要利用很多养老年金保险带有的“分红”功能，在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

　　养老保险大致有以下几种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。这些险种各有特色，适合不同人群的需求。

　　养老年金保险：保守理财风险较少

　　传统型养老险：由于预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群。

　　分红型：更能抗通胀

　　优点：分红型养老险能为投保人增加收益。

　　缺点：分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。但是需要知道的是，越早领取养老年金，费率越高。

　　两全险：低收入者不宜“快缴快领”。

　　两全险为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群。

　　以上险种能够满足各个阶段、人群养老需求，你可根据具体情况选择其一。

　　投保指南

　　1，你本人保险规划：这个年龄能够拿到超过十万的年薪，可见你在事业是非常优秀的。家里虽有贷款，以房养房也不存在太大压力。保险规划应该适当考虑保障型和收益型合理搭配。

　　收益型：已有万能险“智富人生“，从你表述的收益方面还是不错的，而且万能险的收益一般情况下都会高于银行，可以作为一个稳健理财的工具，当然如果没有太多的理财渠道可以考虑适当的以追加的形式增加保险费，相应的缩短缴费年限，这是从降低成本的角度考虑。等到50岁应该会有一个客观的收益。

　　保障型：这一方面建议适当通过分红型险种增加自身的保障，从意外险，健康险（重大疾病），生命保障（寿险）方面考虑，毕竟这个时候比较年轻，获得保险保障的成本还是很低的。

　　2，父母方面规划：父母已有社保和相应的退休金，虽然过几年将面临养老退休，但是我还是认为养老不是很大的风险，相比较来讲健康和意外风险确实显得重要。应该适当增加重疾险来缓解万一发生重大疾病一时的现金流问题。但是父母年龄已高，这个方面的费用会高些，建议考虑返还型重疾险，当然这不是绝对的。另一方面增加意外险，和医疗险，这一块是消耗性的，毕竟保费比较便宜。