保险分为补偿型保险和给付型保险。
像意外费用报销，住院费用报销，手术费用报销等都是属于补偿型保险。就是花费了多少就在限额内实报实销。
而重疾保险，住院津贴，寿险，意外险（身故，烧伤，残疾）都是给付型保险。
购买保险主要考虑到：
1。健康，只要我们每天都吃五谷杂粮，就免不了会生病，所以健康险必须考虑。像重疾险，花费高，治疗后的后期费用高，为了不连累家人当然要购买一次性给付的重疾险。还有一般疾病险，住院费不用自己掏钱而是保险公司给钱，所以购买保险是转移风险。
2。寿险和意外险，这个主要是保障家人的生活不会因意外而降低水平，而且有足够的钱继续供养孩子知道读完大学毕业出来工作。
3。年老的生活费，补充目前社保养老金的不足，一般情况下，社保退休金占到我们目前收入的30%-40%左右。如果是像老师退休就能领到退休前的全部工资，不知你们的是不是这样？如果是那样就恭喜你们啦。不用考虑商业保险的养老险，就考虑做些理财投资积累财富就可以啦。
保险金额为：家庭年收入的5倍到10倍加上负债减去家庭的固定积蓄
你们主要的负债就是房贷35万，还有未来孩子读大学的费用。
保险费用支出控制在年收入的15%比较合理。
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