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投保养老年金保险小心收益被夸大
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[导读]:为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题,商业养老保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供了较佳选择。专家提醒,投保养老年金保险小心收益被夸大。

  赵钱孙李四个人分别买了一份年缴3万,缴10年的养老险。赵先生直接向某公司的代理人A先生购买了一份从第二年起就返还的年金产品,赵先生算了下,交30万,拿回50多万,还有一份累积生息的红利,挺好的,就是它了。

  钱先生精明一点,找了一个经代公司的代理人B先生,经过对比后,买了一款固定返还款更高的年金产品,交30万,领回70多万加红利。

  赵先生把他的保险产品分享给孙先生,孙先生也觉得不错,就在代理人C先生处买了,C先生做过基金投资,就建议孙先生把每年分到的年金投进去,孙先生算了笔帐,假设将每年的年金都投资于债券(假定回报率为5%)到80岁时,帐户里有512万元,这还不算红利,想想投资总额才30万,孙先生觉得这笔投资实在漂亮。

  钱先生听孙先生一分享,就决定也把保险公司每年返的钱做基金定投,他也算了一笔帐,假设将每年的年金都投资于债券(假定回报率为5%)到80岁时,帐户里有336万元,比孙先生少了约200万,钱先生这个悔啊,悔得肠子都青了。

  为什么会出现这种情况呢,因为返得多的那款产品,前期返得少,那么,多年投资下来,复利+时间的威力远远超过了投资本金的差异

  李先生害怕犯钱先生那样的错误,就找了一个理财规划师D先生帮他分析,D先生算了这样一笔帐,每年投入3万,投资十年,然后让这笔钱一路滚下去,至80岁,回报率为5%的话,有1.1亿,回报率为10%的话,有3.8亿。李先生知道这回找对了人,就让D先生帮他规划一下,D先生说,你只要保障每年3万的投资本金,就能获得不菲的投资收益。于是李先生每年付出一点点风险保障费,就可以获得比年金险高得多的收益。同样的本金,由于投资的标的不同,李先生比赵先生、钱先生、孙先生多了约1亿元。

  1、许多代理人用一句不同产品不能比来回避产品的比较。产品的比较可以从不同的角度进行,但有一条:从投入和产出来比,永远具有可比性。一个了解货币时间价值的理财规划师即使推荐同类产品,也会推荐钱先生那款表面收益少,但机会收入大的产品。

  2、A先生虽然没有B先生会算帐,在保险公司的他也不了解别家的产品,无从对比起,但却误打误撞。B先生因为不懂货币的时间价值,算了一盘死帐,客户利益反而没能最大化。

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