（二）收支状况分析
收入结构分析：该客户家庭主要收入来源于夫妻俩的工资收入，其中赵医生本人的收入占到家庭总收入的75%.对一个收入来源比较单一家庭，提高理财收入是有效的规避风险的方法。
支出结构分析：家庭消费性支出占到总收入的37.5%，根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占总收入的比例（即消费率）以不超过70%为宜。赵医生该项比例适当。理财性支出比率可衡量客户的理财积极性并间接衡量客户的负债情况和保障情况。赵医生的理财性支出比率为0.如果理财性支出过低（小于总收入的10%），说明客户家庭的理财积极程度不高。如果过高（如超过30%），则很有可能支出过高，有一定的流动性风险。
储蓄运用分析：储蓄分固定储蓄额和自由储蓄额两个部分。固定储蓄额主要是用于贷款还款的本金摊还部分和长期理财目标的定期储蓄和投资部分，自由储蓄则主要用于短期目标的实现或额外提前还款。自由储蓄率=自由储蓄÷总收入×100%，自由储蓄率可以10%为目标。赵医生的自由储蓄率占到税后收入的63%，比例很高，若合理安排可作中长期理财规划。
理财师建议
无负担也不能无保障
即使赵医生夫妇是救死扶伤的医护工作者，也面临疾病、意外等风险，而保险是家庭理财中必不可少的风险管理工具。对于赵医生家庭来说，首先须购买意外险，避免因意外或身故带来家庭巨额资金支出。其次，赵医生及妻子均应购买重大疾病险与养老保险，避免因病致贫，损失家庭积蓄和未来的养老金。建议选择分红型产品，附加险种侧重于重大疾病保险、意外伤害保险。通过保险安排，可有效保障赵医生家庭面临的意外、疾病、养老等风险，无论发生何种情况，都有充足的经济保障，没有后顾之忧。
可拿信用卡作应急备用金
储蓄3-6个月的固定生活费（大约6万-7万元），应对紧急开销。可以拥有一张较高透支额的信用卡，作为应急资金备用。
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