客户基本信息
王颖，女，30岁，职业为公务员，三口之家，一个小孩，处于子女成长期，不用赡养老人。在江苏淮安市中心有100平米住房一套，用于自住，已还清房贷，家庭暂无任何负债。家庭目前资产状况为：现金2000元，定期存款12万。王颖每月工资收入3300元，另有公积金2000元，老公每月收入5000元，每月家庭日常开支1500元，家庭年底奖金1万，家庭年保险开支8000元，小孩教育金每年支出5000元，年度家庭收支结余为7.86万，占家庭收入的71.7%，每年累积公积金2.4万，可为将来购置房产做准备。家庭成员均买了保险，王颖购买了20年期的投连险，每年650元，已交14年；爱人购买了10年期分红险，年交4000元，已交2年；小孩购买了10年期大病险及医疗险，年交3300元，已交4年，另给小孩购买了少儿医保，每年交费60元。
理财目标
1、投资规划2、子女教育规划3、养老规划
家庭财务状况分析
王颖的职业为公务员，工作收入稳定，家庭每年的储蓄率为71.7%，家庭财务较为安全。现金及活期存款为2000元，每月家庭日常开支为1500元，现有灵活资金仅可维持一个月家庭的日常开支，应急准备金太少。家庭绝大部分资金都存了银行定期，长期来说，收益太低，甚至不能抵御通货膨胀。家庭成员虽然都有购买保险，但保险配置不是很合适。夫妻购买的均是投资型保险，夫妻均为家庭的收入者，在有社保的情况下，应优先考虑保障型保险，夫妻应适当配置一定的意外险或定期寿险，避免家庭有任何一方有意外，家庭陷入危机中。
理财建议
1、投资规划
王颖每月的家庭开支为1500元，应急准备金3-6个月的日常家庭开支较为合理，建议王颖准备6个月的开支9000元用于家庭应急准备金。家庭现有定期存款12万，无任何负债，王颖夫妻平时工作都很忙，对投资完全不了解，建议不要直接投资股市。可在理财师的建议下购买间接投资产品，王颖的风险测试为稳健型投资者，建议5万投资偏股型基金，5万投资于偏债型基金；1万购买货币基金，用于家庭购买大件商品时用，以备不时之需。每月结余6800元可选择两个混合型基金定投。
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