个案资料
谢先生今年45岁，国家公务员，妻子43岁，国企干部。二人是丁克一族，有房有车，无需还贷。家庭年收入9.5万元，年支出3万-4万元。现有存款60万元，且投资了约10万元左右的基金。
二人目前无再购房计划。妻子5年前为自己购买了一份大病保险(需缴费20年)，丈夫没有商业保险。
理财目标
1、因没有子女，如何能够做到老有所养，无忧无虑。
2、每年能拿出一定资金作为家庭旅游费用。
财务状况分析
谢先生家庭每年有5.5万-6.5万元结余，说明家庭在资金安排方面有很大余地，应增加投资，充分利用投资来提高家庭的整体收益。考虑到谢先生没有商业医疗保险，未来保险费用的支出会适当增加。
理财建议
1定时定投储备养老金
以目前家庭年生活费支出3万-4万元计算，60岁退休，预计寿命80岁，退休后一些生活开支会降低，但医疗支出会相应增加，为争取退休后生活质量不降低，以退休后家庭年支出5万元计算，通货膨胀率与投资收益可以相抵，退休生活所需总金额约为100万元，即退休前有15年时间积累该笔养老金。而选择基金的定时定投是既操作简单又能分散风险的投资。
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