2010年3月~2012年3月，王先生在职，家庭每月结余7000元左右，一年下来，可以节约8万元左右，两年下来16万余元。2010、2011年年终奖仍然为3万元，年度性结余每年都是1万元，两年下来2为2万元。也就是说，到王先生退休前的那一刻，该家庭金融资产将达到33万余元，并有一套约150万元的自住房产。
2012年3月退休以后，王先生夫妇每个月花销为4000元，一年一次探亲费用2万元，一年的花费约6.8万元。
退休后，王先生夫妇的收入来源为基本养老金，两人每月总计5500~6000元，一年6.6万~7.2万余元。
这样算来，王先生夫妇都退休后，家庭收支基本可以持平。
退休后，王先生夫妇自己还要储备一笔重大疾病基金，因为两人年龄大了，现在再买保险几乎来不及了，虽然生大病社保也能报销一部分，但现在重疾治疗通常都用进口药、进口设备，大部分费用还得自己负担，因此需要自我储备。这笔家庭大病基金约需要20~30万元。
此外，王先生夫妇应该还需要一笔应急金，以便将来应付老人本身的意外开销，或是其它一些大额支出。
这样算下来，王先生夫妇都退休后，基本生活无忧，但也就只是持平状态，如果不积极投资，就无法备足更多资金，不能有额外的意外发生，如生病，或是意外，或是长途旅行，或是追逐自己年轻时候的某一个梦想等。
为此，建议王先生在这两年工作期间，在那笔10万元国债到期后，就要积极开始投资了。
等两年后退休了，除了留足家庭备用金，在退休后的前五年，也要进行比较积极的投资。到65岁以后，可以注重资产平衡配置，并结合后来的实际情况进行调整。
具体的投资工具选择上，建议王老先生将来主要采用“封闭式基金+开放式基金”结合的方式，将自家的金融资产合理配置。
比如，65岁之前，可以配置“50%封闭式基金+50%偏股型基金”；65岁以后，将那部分偏股型基金转为平衡型或债券型基金。
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