保险专家指出，此类保险一般为理财型保险，保费较高，尤其是缴费期短、领取快的保险，费率更高，适合家庭收入水平较高的人群，如果仅从养老需求考虑，应尽量避免领取时间过早的产品，以保证养老资金的专款专用。
投连险：中长期投资储备养老金
一般情况下，理财师建议投保人在基本保障做足后，才考虑投连险产品，也就是说，在意外+疾病+养老保障较为全面时，投保人没有后顾之忧，可通过投连险的长期投资来获取收益。
尽管国内投连险市场尚未成熟，在市场波动下，一部分人仍会选择退保，但业内人士表示，与前几年相比，一方面投连险产品设计更趋完善，另一方面，经历市场培养后，人们对投连险长期投资理念已有所认识。
“投连险的缴费期至少应为20年，在市场风险较大时，投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道，市场获利明显时，还可转回进取型账户，通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。”某外资保险公司有关负责人称，不过，投连险同样应是在基本意外和疾病保障基础上的投资，如果从养老需求出发购买投连险，应避免因为市场波动影响选择退保。
万能险：长期复利收益可观
与投连险的高风险高收益相比，万能险的投资渠道较为稳健，收益分为保底利率和浮动利率两部分。万能险的收益情况每月公布一次，并采取复利计息，目前，万能险的结算利率水平最高为平安万能险的6%。
太平人寿理财师林丽萍表示，由于采取复利计息，万能险长期投资的收益相当可观，且投资渠道为债券、货币市场等，投资收益相对稳健，此外，万能险的提取方式较为灵活，对于保单的账户价值，投保人可以免费领取，以应对不时之需。同时，万能险缴费方式也较为灵活，如果投保人收入不稳定，难以及时缴纳保费时，可以暂时缓缴或不缴，待收入允许时，再补回所欠保费，使养老计划不至于轻易中断。
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