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白领如何补充商业养老保险养老?
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[导读]:白领养老仅靠社保是远远不够的,所以才养老方面还要多渠道准备,商业养老险作为社会养老保险的补充,越来越受到人们关注。时下的商业保险有哪些,应当怎样选择来弥补社保不足呢?

  养老模式要混搭

  一般来说,养老保险主要有两种模式:一种是收益确定型,国际上通称为DB模式,另一种为缴费确定型,通称为DC模式。2008年的经济危机,给DC模式下的养老金很大的冲击。因为DC的资金会以各种形式进入股票市场,需要参与人承担投资风险,如美国401k计划下的养老金,在金融危机中受创,大幅缩水,但DB模式的养老金受的影响非常小。

  在记者的采访过程中,多数业内人士建议,个人养老规划可以将DB和DC两种方式组合起来。买房、基金定投等与DC模式相似,收益可能会很高,但风险也很高,因此不能确定。而保险公司的商业养老保险属于DB模式,可以固定金额,终身领取,应对长寿的风险。

  以恒安标准人寿一款DB型养老年金产品“幸福到老”为例,投保人年龄越大,领的越多,领取开始后还能继续获得红利,每年养老金领取水平均有递增,应对了通货膨胀,同时,还可以提供各类附加险种组合计划,一揽子解决家庭大病医疗以及子女保障和教育等问题。

  不过也有理财师建议,购买商业养老保险需要考虑预期寿命。还需要考虑养老的费用,一定要能保证退休以后,养老保险能够提供日常生活消费,能够弥补医疗财务上的漏洞。另外,买养老保险还要量力而为,不能太影响到当前的生活,这就涉及到具体选择什么险种,要根据每个人的风险偏好进行。

  夹心白领(5年期)养老规划示例

  王先生35岁,王太太今年32岁,夫妇俩结婚5年多了,有一个健康活泼的3岁宝宝。夫妇俩都是外资公司职员,工作繁忙,收入中等偏上。两人属于典型的夹心白领阶层,上要赡养老人,下要抚养小孩,家庭物质基础还算丰厚,但压力较大。王太太向往悠闲的晚年生活,计划55岁退休,希望和家人一起享受幸福的高品质退休生活。

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