★基本情况
具先生夫妇，先生今年40岁，任职装饰公司销售经理，月薪2万元，年资10年，养老金账户1万元，住房公积金账户3万元；太太今年35岁，年净收入为60000元，二人均无商业保险，有一个上三年级的儿子。
夫妇有北四环80平米住房一套，无贷款，十年前价值48万元，重置成本80万。有价值18万元家用轿车一辆，活期存款50万元，无负债。
目前家庭每月支出为12000元，双方老人赡养费每月2000元，旅游费用1万元。
★理财目标
1、换房：想将现有住房卖掉在周边换一套120平米的大房子，预计房价现值156万元。五年后实现换房计划。
2、准备儿子的教育金：10年后儿子在北京上重点本科四年大约花费10万元。
3、积累养老金：具先生和具太太在20年后一起退休，两人月生活费现值7000元，其中具先生4000元，具太太3000元。预计支付20年。具太太最后十年月生活费3000元。另外退休后每年医药费5万元。前十年增加旅游费用到2万元。
★理财师财务分析
第一，家庭负债为零，净资产即总资产。虽然家庭没有负担，但没有起到财务杠杆的作用。第二，金融资产单一，全部资产50万元均为活期存款，投资收益率低，可考虑作重新配置以提高收益率。第三，家庭月开支较大，由于还没有上保险所以储蓄率适中，但考虑以后每月还有保费支出，建议减少支出。第四，具先生和具太太没有任何商业保险，缺乏必要的风险转嫁机制，另外抚养子女的责任较重，保障有待加强。
建议要考虑通过投资实现财富的积累，同时还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。
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