3、购买大量的凭证式国债会导致资产流动性不强，现金流可能出现问题。
4、从张女士的年龄和生命周期来看，已经进入夕阳期，日常生活开支较少，没有大宗物品消费支出的需求，可考虑在丈夫有较稳定收入的时候适当采取积极投资策略。
理财建议
1、保留一部分活期储蓄，以防疾病或意外之急用。
2、在国债到期后选择时机购买一定比例的记账式国债，目前记账式国债的年收益在4%以上。一是保证张女士资产具备一定流动性，二是能够满足其把钱放在银行怕利率低的理财需求。
3、根据张女士的风险承受能力和预期收益期望，建议购买一些货币市场或债券型基金，把钱交给专业基金公司提供理财服务。
4、建议在银行签订组合储蓄、定活通、预约周期转账、协定金额转账等协议，使在银行的储蓄存款能够充分发挥理财效能。
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