“给生命以岁月，给岁月以生命”，作为个体，每个人都希望自己不仅活得长，而且能活得有尊严、有质量。商业养老保险将伴我们终生，行动将带领我们笑傲那无怨无悔的日子，智慧将引导我们走向幸福的晚年。

　　正如前文所述，社会基本养老保险仅仅是一个基础性的养老保障途径，那么人到老年有什么途径确保幸福、快乐而有尊严呢？

　　多层次的养老规划

　　人们的养老保障应该有三部分组成：首先是社会基本养老保险，大约占养老金总数的30%，其次是企业为员工准备的养老的企业年金，比例也为30%，第三是个人为养老准备资金，包括保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房产、收藏品等，大约占养老金总数的40%；其中商业养老保险占主要部分。

　　目前国际上三种主要的社会养老保险模式。

　　1、完全基金制(智利、新加坡)：不设统筹账户，只设个人账户，职工和企业缴纳，缴费全部进入个人账户，进行投资管理，这种办法的缺点是抗风险能力较弱。

　　2、现收现付制(美国、德国等欧美发达国家)：职工和企业缴费全部进入统筹账户，养老金由社会统筹基金统一支付，不足部分由国家财政拨付，这种办法简便好管理，但容易让财政不堪重负，适用于人口少、经济发达的国家。

　　3、部分基金制(中国、瑞典)：企业和个人的缴费分别放入社会统筹和个人账户，付养老金是从两个账户中按比例分配，这种办法会让每个人的养老金有差异。

　　“缺口”谁来补？

　　从2006年1月1日起，社会养老个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴纳的22.5%进入社会统筹账户，不再进入个人账户，这项政策意味着年轻的和收入高的职工受到的影响最大。人们对仅靠社会养老保险维持晚年生活普遍缺乏信心，认为退休后生活水准很可能“大降”，加之传统的“养儿防老”观念易辰昨日的黄花、通货膨胀负利率时代的到来及意外、疾病、教育等不确定因素使老百姓只能把钱“捂”在银行里，居民储蓄存款已达到16万亿元，这叫“寅积卯粮”。社会养老保险无法给老百姓带来安全感主要表现在下面三个方面：

　　商业养老保险成热点

　　个人资金为养老准备资金首先考虑的因素是安全，因为是保命钱，其次是保值，免受通货膨胀侵蚀之苦，再其次才是增值收益。在现今的历史条件下，商业养老保险理应成为热点，因为商业养老保险不仅具有无风险、强制储蓄以及能够应付突发事件的发生(如罹患重大疾病、遭遇意外事故等)的特点，而且投保人的寿命越长，所能领取的养老金数量越多，这对平均寿命越来越长的现代人更是难以缺少的，与人的寿命相联系兼具保障，这又是其他投资工具所不具备的。