55岁后，周先生每个月可以领800元左右，每年约1万元。
其次是商业保障，每年支出约3.64万元。商业保障的目的是为了增强周先生的生活保障，降低因意外和经营难以为继而影响其现有生活质量的风险，也是一种资产转移和规避债务的较佳方式。
由于周先生目前每年的现金结余充沛，高承佳建议他购买保额为100万元的20年期定期两全型寿险，附加重大疾病险和住院津贴险。
周先生每年的保障支出约为3.64万元，占年收入的12.13%。按常理，一般保险支出不应超过收入的15%，该比例相对较高。但鉴于周先生具有较强的支付能力，每年的保费支出并未影响到家庭财务的稳健，而且他的职业状况决定了其强烈的保障需求。
20年定期寿险到期时，周先生52岁，可获得100万的保险金，以存续到80岁计算，每年有3.6万元。
由于周先生存在着较大的保障缺口，但受保费支出限额的约束，以上的保障计划仍然存在部分保障缺口。另外，周先生目前每年尚有19万元的现金结余，故高承佳建议在周先生的家庭财富积累到100万元左右时（5年后），可再增加保障。
除了每年的生活开支和保费支出外，周先生每年可有20万元的现金剩余。“鉴于快餐行业本身是竞争性行业，风险比较大，所以应投资于相对稳健的项目。”高承佳认为，综合收益率维持在5%左右即可。
养老计划的第三部分，高建议将其年度现金剩余按照以下比例进行投资：保本增值理财产品（80%左右），如现金或货币市场基金（20%）、债券基金（20%-30%）或低信用风险信托理财产品（30%-40%），适度投资偏股型基金（20%-30%），现阶段尽量避免高风险型理财或金融投资。
以5%的年收益率计算，周先生的20万元每年可以获得1万元的投资收益。三项收入合计为5.6万左右。这样，55岁后，周先生还可以保持目前的生活质量。
高承佳还建议，周先生应该将家庭财富和投资经营分离，降低家庭财富对投资经营的依赖和相关性，增强家庭财富的稳固性。
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