7年时间，已经足以完成一次飞跃。从注册资本3亿元到现今管理资产1000多亿元，平安养老保险股份有限公司（下称“平安养老保险”）真正实现了爆炸式增长。

　　谈及企业资金管理的秘诀，平安养老保险财务总监兼财务部部长方国斌表示，把“收支两条线”做到最彻底是企业资金集中管理最重要的理念。

　　四级机构实现一级资金管理

　　2004年，平安养老保险在上海正式成立，在此之前，这家公司仅是中国平安[34.602.06%股吧研报]集团旗下平安寿险公司的团险事业部。2005年，经原劳动和社会保障部批准，平安养老保险首批获得企业年金基金受托管理人和投资管理人两项资格，而这也成为平安养老保险腾飞的两大羽翼。

　　据了解，在平安养老保险的千亿资金规模中，团险占了400多亿元，而企业年金业务则从2006年的6亿元，在几年之内增长到800多亿元。一个如此膨胀的数字，不仅意味着企业经营的成功，更意味着对企业资金管理提出了更高的要求。

　　方国斌介绍说，目前，平安养老保险已在全国35个省份设有省级分公司，在地市级中心城市设了127家支公司，在县市一级也设立了一些营业网点。如此庞大的业务网络，对资金管理的要求必然是苛刻的。

　　“对保险企业而言，资金的负债属性和资金量的庞大决定了企业需要有效的资金管理机制。‘收支两条线’是资金管理最常用的一种方式，但在各个企业的使用情况不同，在平安养老保险，我们就是把这种资金管理模式做到了最彻底。”方国斌表示。

　　在平安养老保险，无论你是二级分公司，还是三级、四级分支机构，所有资金基本上都会在一周内集中到总部，而当资金需要返还客户的时候，也可以直接从总部银行划到客户的账户上。由于客户开设银行账户的多样性，平安养老保险还通过与支付宝等第三方支付机构的合作，来进行异地跨行直接划拨，真正实现了对全部客户的“银企直联”。

　　制度、系统与流程的“铁三角”

　　将资金的“收支两条线”彻底化，说起来简单，这中间的过程实际上异常艰辛。总结平安养老保险的经验，方国斌说，一定要把握好制度、系统与流程的“铁三角”。

　　首先，要确立制度。很多企业并不缺少资金管理的相关制度，但是关键在于制度的运用。在平安养老保险，每个级别的分公司每个月都要做很细致的收支计划，集中到总部，接受总部的审核。同时，为了加强对分布在全国各地资金管理账户的管理，上海总公司专门设立了银行对账的岗位，而且，每年总公司还会抽调专门人手开展全国范围内的账户清查。