首先我来给大家简单介绍一下丰先生家庭的基本情况：
1、成员介绍：丰先生是一位“国企工作人员”，今年“36岁”，年收入维持在“7万元左右”，计划退休年龄为“55周岁”。丰太太是一位“中学教师”，年收入维持在“5万元左右”。他们有一个漂亮可爱的女宝宝，今年“3岁”。
2、资产介绍：家庭有现金存款“2万元”，投资类金融资产“30万元”，房产“70万元”。每年总开销在57000元左右。
3、保障福利：夫妻双方以及宝宝都有城镇社保，能享受国家提供的最基本医疗补助。宝宝还在别的公司买了“万能险”，缴费10年期，年缴保费12000元。
★丰先生一家所提出的基本家庭理财目标为：
希望为自己和爱人购买充足的寿险、意外险和医疗保险，特别是为爱人准备女性专属保险。女儿除了目前购买的保险外，想买其他保险作为补充。
理财规划师的专业建议分析：
1、“为自己和爱人、宝宝都买上充足的保障”，所以产品应以保障型的消费附加险为主。
2、主险建议选择储蓄分红型的年金返还类产品，夫妻双方计划的退休年龄为“55周岁”。
3、建议涉及险种为定期寿险，住院报销以及女性疾病保险。孩子目前处于茁壮成长时期，疾病和意外医疗都是每个年轻父母应该为孩子准备的。故应给孩子附加“医疗报销型的险种”。理财规划师考虑到夫妻双方目前处于家庭重大责任时期，“附加定期寿险”代替单纯的“意外伤害”，最大可能地规避了人生中可能遇到的种种风险，除外保费更加低廉。
4、家庭经济财务分析：夫妻双方年收入为7万+5万=12万。根据家庭理财规划的合理建议，每年家庭总体保险花费应为家庭总收入的10%-15%，这样在既不影响家庭生活品质的前提下给每位家庭成员带来充足保障。虽然丰先生一家的投资类金融资产为30万元，但是现金存款只有2万元，建议调整资产配置结构，使资产配置更加合理，规避风险、实现利益最大化。建议变现一部分投资类金融资产调整为“家庭现金存款”和“保险资产”，家庭现金存款建议准备3-6个月的家庭月收入，为零用和应急金。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
