■个案资料
陈嘉，33岁，某IT公司技术总监，年收入税后约25万元，三险一金都有。妻子，29岁，怀孕5个月，某商务公司部门经理，月薪税后8000元，年终奖3万到10万元不等，三险一金都有，额外购买了商业保险，年缴5000元。
家庭有一套170平米住房，位于北三环，跟男方父母一起住，月还房贷4000元。父母此前住的一套80平米的住房现在出租，房租收入每月3000元。房子只有居住权，因而无法变卖。
家庭有活期存款10万元，理财产品10万元，股票市值15万元，一辆尼桑天籁轿车。日常生活消费3500元，请阿姨1500元。
■理财目标
1、孩子出生带来的支出和长远教育计划。
2、重新规划投资品种。
■财务状况分析
陈嘉夫妇工作和收入稳定并具备良好的上升空间，保守匡算家庭年收入不低于41万元（考虑与父母合住，故将房屋租金纳入家庭总收入）。二人与父母住在一起，偿还按揭月供并雇请阿姨打理家务，而年度开支仅11.3万元，似乎并未完全反映所有支出项目，故追加供养车房的物业费、供暖费、车位费、车险及保养费、休闲娱乐等年度支出项3万元；孩子出生后，会增加奶粉、纸尿裤、辅食，乃至医疗保健等开支每月约1200元。综合考虑，家庭年支出约16万元，储蓄率在60%以上，年度节余不少于25万元，呈现明显的高收入、高积累特征。
■理财顾问
姜龙君，国家高级理财规划师，渤海银行北京分行
■理财建议
保留一定的现金流
根据测算，生育基金约需要1万元，用于手术费用、产妇病房、雇请月嫂等专项费用。因此宝宝降生后，陈嘉的月度实际开支不会少于1万元，可按月支出的3－6倍保留家庭应急储备金。
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