3.夫妻未来的养老金：以目前的生活水准，每人每月5000元，预计退休后未来值是8745元/月（假设：通货膨胀率3％，投资报酬率5％，退休金成长率3％，退休后净报酬率2％）。预计退休时，社保可以领取社保金2100元/月（上年度社平工资2000元/月及缴费基数3000元，3%的通胀率，5%的投资回报率）；缺口还有6000元左右，要做补充。可以根据蔡先生本人的风险偏好，购买一定风险程度的股票型基金，进行长线投资；也可每月用3000－4000做基金定投，等到年老有个养老金的补充，同时购买万能寿险通过追加功能来实现其养老资金的累积。
4.子女教育金准备、健康保障：大儿子目前5岁，按照现在大学教育金20000元/年计算，到18岁上大学时需要准备13万（按学费成长率4%计算），减掉已有的两全分红险每三年的4000元返还金，缺口还有10万左右，小儿子0岁，到18岁上大学需要准备16万左右（按学费成长率4%计算）。目前20万存款留存10万应急金外，剩余的10万可以做基金定投，或者通过购买少儿万能保险解决教育金的缺口。
保险计划：
预算以不超过家庭年收入的15％为准。兼顾已有的社保和商业保险。
男主人：平安人寿智赢人生保额20万，重疾10万，意外20万，意外医疗5万，年缴保费6000元，缴费15年，期间可以追加保费。
女主人：平安人寿智赢人生保额20万，重疾10万，意外20万，意外医疗5万，年缴保费6000元，缴费15年，期间可以追加保费。
小儿子：平安人寿世纪天骄保额5万，重疾4万，意外医疗2万，月缴1000元，缴费10年
总保障项目：男主人女主人儿子
30种重大疾病保障金20万20万4万
意外医疗5万5万2万
普通意外身故50万50万5万
交通意外身故70万70万5万
身故赔付30万30万5万
大学教育金20万
可每月用3000－4000做基金定投，等到年老做养老金的补充；
购买万能寿险通过追加功能来实现其养老资金的累积；
做基金定投，或者通过购买少儿万能保险解决教育金的缺口。
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