2、保险规划
风险无处不在，应尽快用合理的保险来为其提供保障。建议购买20万元的意外保险卡单，保费100元/年；投保中人保20年缴10万元保额的康宁两全保险，附加定期重大疾病寿险，附加住院费用医疗保险，保费为1697元/年。其保险责任之一是在被保险人满期生存时退还主险（康宁两全）和附加定期重大疾病寿险所交保费。以上保险总共每年需要1797元的保费，可以从年结余中支出。另外，在45岁前，可将保险转为保险公司认可的养老险、终身重疾保险等，且无需体检。
3、退休养老规划
假定王小姐的预期寿命至少为80岁，以目前的生活标准，通货膨胀率假定为每年3%，30年后王小姐的养老金需求约为81万元。建议建立养老金专项储备帐户，定期定投预期年收益率8%的平衡性基金，每月550元，届时可累积81万。退休后再转为保本稳健的投资，以保证退休后的生活品质。
4、投资规划
王小姐尚处于青年期，还没有金融资产的投资，根据风险偏好测试，王小姐属于激进投资者，建议以上述规划后还剩余的年结余约1.3万元，用于定投大盘年预期收益10%的优质股，每月投入800元，30年后可累计180万。
经过上述规划，做好了现金流的储备，增强了王小姐的风险管理和较完备的保险规划，通过每年的定期定投，待王小姐55岁退休时，基金和股票定投预期可总共累计资金261万元。此方案可以帮助王小姐处理现有的困惑和后顾之忧。
作者：汉和理财理财规划中心理财师团队
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