理财目标的分析及理财建议（二选一）：
1.10岁小孩的大学教育经费：
目前我们国内高校的学费一般为每年5000左右，生活费用每年1万元左右，4年共需6万元，按3%的通胀率计算，8年后需7.6万，考虑到孩子高中期间考大学的费用，应至少准备10万。
建议一：将8万存款投资债券型基金，稳健的利息收入刚好抵消通胀。
建议二：每月定投1000元投资到配置型股票基金。
2.5年后双方老人的赡养费用：
目前网上调查的老人月平均生活费用为500-600元，按每位老人每月750元生活费的生活水平，四位老人每月要3000元，另外由于老人没有医保，最好随时准备20万以上大病保障基金，以备不时之用。
建议一：帮每位老人在当地补缴养老金办理社会保险，大约需一次性支出20多万，使老人的有生之年都可以领到养老金，而且国家会根据物价水平上调社保养老金。再将10万存款购买保本基金，做老人的大病备用金。
建议二：将20万存款购买保本型基金，做老人的大病保障金，5年后用每月的收入结余支付老人生活费。
3.李女士夫妇的退休基金：
社保退休金一般为在职工资的一半左右，李女士退休金估计为现值3000元左右，先生属于自缴社保，退休金估计现值1000元左右，两人的退休金预计可以支付日常的生活开支。但实际的退休金和物价水平我们很难准确估计，应准备至少50万退休生活保证金。双方都购买了社会基本医疗保险和商业保险，但出于审慎应退休前准备至少50万医疗备用金，以备一些疾病在保险保障范畴之外。
建议一：每月定投1000元指数基金和1000元股票基金，按平均回报率10%，退休时预期可以增值到100万左右。
建议二：将20万存款购买投连险的成长账户，按平均回报率10%，退休时预期可以增值到100万左右。
（目前我国的GDP增长率为8-12%的水平，股票市场平均回报率应高于GDP的增长率，但经济的增长长期有可能会放缓，假设10%回报率是合理的估值水平）
作者：北京中天嘉华理财顾问有限公司深圳分公司理财师王茜
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
