在退休之前，一个人需要积攒多少钱才能安度余生？这不是一个容易回答的问题。不过日前，北师大金融研究中心教授钟伟在《英才》杂志发表文章，回答了这个不容易回答的问题。文章称，一线大城市的居民，如果在2027年退休的话，预备1000万元养老恐怕不够。

　　千万元养老从何而来

　　钟教授的这篇文章称，如果居民是在2007年退休，以居民消费水平而言，从1987年为565元到2007年为7031元。另外，目前中国的统计数字表明，男性55岁退休，之后大致可活到72岁；女性则50岁退休，可活到74岁，因此男女在退休后的生存年限分别是17年、24年。考虑到人均预期寿命可能进一步延长，大多数人可能会倾向于认为，为退休后的生活积攒存活25年的钱财是必要的。

　　那么，城镇居民25年的消费大约需要30万元。以城镇单位就业人员劳动报酬来看，职工年平均工资在1987年为1459元，到2007年已是24932元；城镇家庭人均可支配收入在1987年为1002元，到2007年已是13785元，按20年工资计算大约需要27.5万～50万元。如果对目前中国城镇居民进行抽样调查，绝大多数人可能会认为积攒下接近100万元，就足以在退休后安享晚年。

　　不过，钟教授算了一笔账，养老金会在17年后巨额上涨。1990年，M2（广义货币供应量）、M1（狭义货币供应量）和流通中现金的余额分别为1.53万亿、6950亿和2644亿，到了2007年则分别为40万亿、15.2万亿和3.1万亿，不到20年，分别增长了26、22和12倍。而实际的社保基金累计结余目前还存在近90%的缺口。而如果经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏没有根本改变，一个将在2027年退休的职工，将需要300万～500万元才能度过余生。因此，钟教授认为，类似京沪广深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。

　　千万元养老引人深思

　　文章一出，有人立即跟钟教授较真，认为20年后的事情根本无法预测，所谓1000万元也有些危言耸听。其实细读钟教授专栏文章可以发现，他的本意并不是纠缠于具体的退休金数目，文章的点题之笔在于忧虑当前的社保基金存量。

　　显然，无论是“1000万”还是“500万”，数字本身其实并非此次争议的重点，更多的人应该从这次的争议中给自己的理财计划多加一个项目。每个人都会老去，无论富裕或贫穷。越来越多人已经意识到了养老的重要性，但如何能真正通过规划担负起养老的责任却不容易。

　　如果说真的需要1000万元在2027年养老，那么，对一个月薪不过5000元、现金存款为100万元左右的上班族而言，有没有可能实现？据理财师分析，这样的资产情况要实现17年增长10倍的目标，意味着该投资者所做的投资必须保证至少每年20%~30%的收益率，而高收益伴随着的，就是高风险。