理财需求：“夕阳无限好，只是近黄昏”，小王意识到只有通过帮助父母理财或者给父母提出理财建议才能让父母幸福养老。小王的父母虽然不懂得理财的知识，但心里还是有个算盘，希望自己能够有更好的生活，同时也能有相应的存款和收入以备不时之需，尽量不给远在外地工作的儿子增添负担。
具体理财方案
建议小王代替父母制定养老计划。目标是能够使得二老保持原来的生活水平，并使得他们得到适当的医疗保障。
储备养老金按照原来月支出1200元，假设未来的投资收益率与通胀率相同，则从65～85岁共需花费1200？2？（85–65）=28.8万元。为了筹备这笔养老费用，二老可采用定投基金的方式来准备。假设基金的年均收益是8％，从53岁定投至65岁，需每月定投1197元。根据二老的月节余资金来看，每月有1197–1133=64元的缺口。这笔缺口可以通过现有的活期存款来补充。
改变资产结构小王可以建议二老改变资产结构，留5000元作为活期存款或者现金以备不时之需，其他的资金交给小王打理。由于这些钱是父母养老的资金，小王在管理时要以稳定、安全为首要原则。小王可考虑将另外4万元资金中的80％作为固定收益的投资，比如收益稳定、流动性也较好的国债，剩下的8000元资金用于补充上述规划中的缺口，800元以活期存款形式补充当年缺口，7200元以货币基金形式存放，每年将800元转为活期存款应付当年基金定投缺口。
制定保障计划小王父母的年龄已超过50岁，购买商业保险费用非常高，而且还要先体检，保费保额甚至出现倒挂的现象，不建议为父母购买商业保险。小王可以首先让父母参加农村合作医疗保险，一年才几十块钱，平时有什么小病都可满足需求。但儿子才是老人最好的保险，小王可为自己购买20年的寿险，把未来20年的保额设定在可以满足父母的生活和医疗所需，一旦自己发生什么风险，保险公司将直接支付给小王父母相应的现金。
养老不只是管理钱，而是一个包括老人身心在内的综合系统。建议小王的母亲在家能够做些副业，比如小规模家禽养殖等，在增加收入的同时，也能够通过适当的劳动保持身心的健康，这也能减轻由于小王父亲收入不稳定带来的问题。
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