“其实刚开始时，我与大多数国内的民众相同，有着传统的储蓄观念，开始定期的储备资金，以备今后的用途。当时不太明确长期财务目标，也没有目标明确地作资产的配置。之后的财务规划逐渐更具体更科学。”
“我的第一份规划目标是结婚时需要的费用、房贷的需求，后来随着第一个孩子的出世，就需要考虑到孩子的教育、家庭的医疗需求、赡养父母的责任。然后，就是养老保险的长期规划；需要规划一部分来买保险作为保障，我有买寿险，两全，年金保险，也包括投连保险，还购买过股票基金。”
保险精算出身的老建荣认为自己现在的资产配置策略属于稳健型的。“每个人的风险偏好都不同。同时，和大家一样，财务规划都基于当时人生阶段的需求，不同阶段都会有不同的资产配置安排。”
“90年代中期，我买了第一份投连险。10多年来，投连保险产品的结构没有太大的不同。只是投连保险产品在投资渠道和工具上增加了创新和灵活性。我购买投连保险宗旨是做长期投资的，它提供了兼投资及保险的功能。我个人来说，每个月都会放钱进去，作长线投资，资金并不会进进出出。当然这要看每个人的经济承受能力、所处的人生阶段及可以承受风险的能力及对风险的偏好。”
超半国人仍以存款应对重疾
老建荣还指出，“我们看到中国与其他亚洲国家和地区相类似，对于因重疾而引发的财务压力，进而对整个家庭长期生活品质的影响，尤为担忧。而与亚洲其他国家和地区不同的是，国人更依赖银行储蓄应对医疗风险，而没有足够地利用保险方案来抵御风险。”在应对重疾风险时，约一半的国人会动用银行存款。
为了逐步达到个人及家庭的长期理财目标，老建荣建议有增值潜力的月供投资连结或分红产品，和月供的教育或养老年金计划将会满足市场需求。就保障而言，针对重疾准备一份医疗保险不但可以使家人安心，更可避免多年来辛苦积累的储蓄被高昂的医疗费用消耗殚尽。
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