规划养老商业养老险正在成为“主角”

向日葵保险网

[导读]：在社会养老保险难以满足人们的养老需求、需要其他养老模式进行补充的环境下，保险公司经营的养老保险显然成为补充型养老保险的重要选择。

　　养老规划越早开始收益越多

　　若想使自己的生活在退休后不受收入减少的影响，或质量更高，那么就需额外、稳定的资金补充，如储蓄、投资、保险、子女或外人的资助等。通过合理配置人生各个阶段的财产结构达到风险管理的目的，从而也保障了老年生活依然过得有滋有味。

　　理财专家认为，一般来说，任何一个产品只要具备收益性和流动性都可以作为养老基金的筹备工具，如各类金融产品、房地产、古董、外汇、黄金等都可以用来筹集养老金，用由此带来的利益作为抵御通胀的利器。

　　此外，不同年龄段的组合，每个人的基本财务状况以及未来期望不同，适合每个人的投资组合就会不同。总的来说，养老规划越早开始，需要付出的金额就越少，对生活的影响也最小。举一个例子，如果一个人要达到60岁100万元养老金的目标，从22岁就开始准备的话，每个月只需拿出338元；如果到50岁才考虑的话，每个月的投入就增加到5466元，有很多人需要把每个月的全部工资都投入，甚至更多，这就会大大影响当前的生活质量，导致入不敷出。

　　理财专家还提醒，养老规划最忌讳不能持之以恒，最好针对个人制定一个强制性计划，用每月收入的10%到20%专做养老。不论收入多少，选择什么方式，每个月都要有专门的资金做养老储备，要把养老储备和日常支出、子女教育、老人赡养等等一同进行规划，将养老纳入个人收入分配过程中。

　　不同年龄段资产组合

　　家庭状况单身贵族三口之家不惑之年退休一族

　　年龄22～30岁30～45岁45～60岁60～90岁

　　股票类70%50%30%10%

　　固定收益类10%30%50%60%

　　货币市场类10%10%15%30%

　　其他10%10%5%0%

　　注：其他为一些高风险的投资产品，比如金融衍生工具、公司股权等。