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商业养老险具体产品如何选择?
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[导读]:养老仅靠社保是远远不够的,所以才养老方面还要多渠道准备,商业养老险作为社会养老保险的补充,越来越受到人们关注。时下的商业保险有哪些,应当怎样选择来弥补社保不足呢?

  在年轻的时候可以多配置些高风险的投资品种,如股票。从上世纪90年代至今,中国的股市的收益率不仅远远高于通货膨胀,而且也高于经济增长率。

  股票投资也是一个非常专业的领域,如果没有这方面的专业知识,可以考虑通过专家理财的方式购买基金或者理财产品,其中基金可以购买偏股型基金。

  随着年龄的增大,高风险的资产持有比例将逐渐下降,在配置高风险的股票或偏股型基金之外,还要配置些低风险的产品,如债券或者债券基金。

  具体高风险和低风险产品的配置比例,按风险和年龄的“80定律”配置,如现在一位30岁的居民,大约可以配置50%的风险资产,随着年龄的增大,高风险的配置可以逐渐减少,直到退休时,收益率只要能抵御通货膨胀就足矣。

  此外,适当配置一些保险产品,如果自己做了基金、股票等理财产品,只需要配置一些意外险,这样当出现一些风险时可以减少损失,尽快渡过难关。

  保险的投资有一个“双十定律”可供参考,就是家庭里保险的保额大约为家庭年收入的10倍,保费的支出大约为家庭年收入的百分之十。

  11月5日至8日,第五届北京国际金融博览会在北京举办,有许多即将退休或已经退休的中老年投资者参加了此次博览会,他们关注更多的是寻找稳健的理财产品,希望通过合理的配置让手中有限的资金获得合理的分配,并获得稳健的收益来满足自己高品质的退休生活。

  具体产品如何选择

  在不考虑财产传承的前提下,退休后首要考虑的因素是,不因为退休使自己的生活品质下降,除了每月固定的退休金以外就是要靠投资收入来补充这部分缺口。乔先生夫妻两人每年的资金缺口约9万元,与其230万元的资产相比,其投资收益率不用很高即可满足,但是如果考虑到通货膨胀,收益只有9万元显然还是不够的,来自国家统计局的数据是,2008年中国通货膨胀率为5.9%,关于通货膨胀率发达国家定义为2%。所以乔先生的投资收益率超过8%以上才能维持现在的生活品质。

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被保人:46岁,男 ¥3333.0元/年
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