金铃：存款部分可购买短期理财产品

　　外企中高层管理人士月度性收入相对稳定且充裕，在满足日常生活所需的基础上，也能达到自己对生活品质的追求，因此年终奖作为个人或家庭的收入补充，主要作用在于：

　　1.对下一年度的年度性支出做准备，例如按年缴付的保险费用，旅游计划支出，节日礼物预算，父母压岁钱等。这部分资金的可投资期限都小于一年，可承受风险小，因此可选择灵活、安全的投资工具，且由于支出时间已知，因此推荐根据时间选择银行的短期理财产品。

　　2.满足了年度性支出后，结余应该根据个人或家庭的理财规划进程进行配置。例如完善个人或家庭的保险保障，补充子女教育准备金或退休养老准备金等。这部分资金是为了满足个人或家庭的刚性需求，投资期限长，因此可选择长期、稳定的投资，这里推荐保险产品，混合型基金产品，或者能够规避单一市场风险的海外产品。

　　3.对于已经做好上述计划的客户，年终奖可以根据客户自身的情况进行个性化配置。

　　黎伸好：建立家庭应急账户，避免春节出游

　　Sophia年终奖的配置结构是将1/2的金额（15000元）用于消费，剩下1/2用于投资理财。消费预算中，她打算将1万元用于旅游基金、5000元用于礼品消费；而投资理财的部分打算用2/3（10000元）用于存款和银行短期理财产品，1/3(5000元)补充购买重大疾病保险。

　　从家庭资产配置的顺序出发，我认为Sophia拿到年终奖后首先应该考虑的是补充家庭应急账户。每个家庭都应建立一个应急金账户应对突发状况或是双方其中一方失业所造成的短期资金流短缺，应急金主要以流动性较强的活期存款或货币市场基金的方式建立，金额一般为家庭月开支的6倍为宜。

　　我建议Sophia建立家庭应急账户时可以选择银行7天通知存款的形式，存款利率较活期较高同时也方便支取，符合应急账户应急需求。

　　接下来考虑投资，用于投资的金额比例一般可以占到家庭可支配收入的30％-60％。Sophia认为股市风险太大因而选择银行短期理财产品，这部分理财产品多数跟货币挂钩，风险很低，收益较存款类高但仍非常有限。

　　Sophia还可配置一些长期投资，如基金定投和保险投连产品，前者收益高，后者风险低。