“我现在唯一比较注重的是保险。一是因为我单身，我必须为自己和父母打算，所以我买了50万元的意外险和30万元的重疾险。前者每年的保费只有1000元，后者比较贵，每年保费15000元。万一我生病或是发生意外，我的父母作为受益人也好有个保障。”
养老如何筹划
最近，黄小姐又开始为自己的养老打算起来，“我一直犹豫不决的是，做基金定投储备养老金好呢，还是买份养老保险比较妥当。证券公司的朋友让我做基金定投，说收益会好些，可保险公司的人又强调稳定性，说买养老险未来的收入是一定的，没有什么风险。我想听听理财师的建议。”家庭资产积累较少使得黄小姐更要为自己的将来打算一番。
专家保险建议
目前，黄小姐已经拥有意外和重大疾病保障，保障额度尚可，可以暂不考虑加保，因此重点考虑养老和人身保障。根据测算，以黄小姐目前的生活质量，60岁时每月约需要1.9万元作为养老的日常支出，而社保养老金仅有约3500元，尚有1.6万元的缺口，中德安联建议，通过综合理财、组合工具来实现中长期养老规划。
在众多理财工具中，保险对于养老而言有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段涵盖各种风险的周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响，还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作，达到资产的稳健增值。
根据黄小姐的具体情况，中德安联建议保险规划的重点放在养老上，同时考虑到黄小姐社保水平较低，同时还得兼顾一定水平的补充医疗保险。黄小姐目前每年可以用于保险费投入的资金大约为1万元，具体保险计划建议如下表。
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产品 |
保额 |
缴费期 |
首年保费 |
领取 |
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12000 |
10年 |
10056.36 |
按中等红利水平及累积生息利率测算，60岁时可一次性领取18.4万元，其中保证领取12万元；也可设计成为每年递增领取，可抵御通货膨胀的风险，例如，共领取5年，每年递增3%，首年领取约3.5万元，至第五年增至5.1万元，累计领取19.6万元。 |
这一组合保障计划包括 “超级随心”主险和两个补充保障功能的附加险。“超级随心”是中德安联近期推出的一款创新型保险产品，以开创业界纪录的无限灵活为中国消费者打造“量身定制”保险计划，满足日趋多元化、个性化的保险需求，在缴费期限、保障期限、领取方式、附加保障等多个方面都有突破业界常规的设计，真正做到以客户需求为导向。
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