731万双“金”护航退休
孔辉要实现提前退休的目标,需要在职期间就依靠各种投资工具来为退休后的生活准备,越年轻风险承受能力越高,越早投资达成目标的理财支出越少。
设定家庭支出成长率为4.0%,以退休后的两人年支出现值24万元计算,孔辉按时退休需要准备养老基金731万元。首笔投资可以由银行存款提取135万规划,投资组合预期收益率为9%,之后每年定期投资20万元于各类基金,经规划孔辉可以在49岁退休,并积累养老基金731余万,退休后每年定投缩减为10万,投资收益率可放低至7%,60岁以后更可以到6%以降低风险,足以支付退休后生活支出36年。
55万首期滚成350万教育金
从活期存款中拿出55万元作为首期投资,每年定期投资10万元。主要配置在增强型债券基金和分红类保险,累计教育金资产可以一。直支付孩子至英国硕士毕业。
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