大病、意外和寿险不可少

　　从风险保障上讲，当下生活中除"意外"外，"大病"便是最大的杀手。根据郭女士的家庭情况，其先生身体不佳，所以要趁身体尚可时尽快投保。大病险保障范围可根据其健康状况选择全面型大病保障（一般30余种）或特定重疾保障（一般价格会比全面型更实惠）。保额方面，由于目前大病治疗费用一般集中在20万~40万元之间，考虑到通货膨胀的因素，保额建议不低于50万元。

　　对于郭女士本人，由于其公司能提供大部分大病报销比例，所以可考虑选择特定重疾保障，比如防癌险，虽然保障范围小，但保的都是最高发的重疾，保费少，保额高，更加经济，保额大约在20~30万元即可。或者，郭女士也可以考虑选择带有分红性质的返本型产品，分红险作为一种中长期投资工具可从投资结构上规避金融形势波动的风险，让资金更保值，此外选择"现金分红"可让自己掌握红利的领取自由，相当于让保险公司通过分配红利支付郭女士的"养老金"。

　　除大病保障外，建议郭女士夫妇还要各自添加一份意外险和定期寿险保障。

　　孩子方面，由于郭女士夫妇生孩子比较晚，未来最大的开销可能会集中在儿子的培养上，建议郭女士用年终奖金的一部分给儿子买一份10年交费的返本型年金保险，缴费方式最好是月缴。比如选择一份每月投入10000元交费期为10年的年金保险，其每月的年金可能会有2000元，直接覆盖儿子的教育开销。

　　辛苦忙碌了一年后，郭女士也会安排一家三口的休闲购物，这部分花费通常在3万元。

　　股票为家庭主要投资

　　郭女士家的现有资产状况是这样的：现金以及活期存款10万元，货币基金10万元，定期存款50万元。一辆家用轿车市值15万元，北四环边一套自住房市值大概有230万元。

　　投资方面，炒股是郭女士家现阶段的主要投资方式，目前市值约25万元，基金只是刚开始的一个尝试，投入不多，目前市值大概有10万元。

　　"股票我也懂，但主要是先生操盘。"郭女士介绍，先生炒股已经有十多年的时间了，期间有赔有赚，还是赚的时候多些，主要归功于先生做事的稳健和不贪，他不会像许多人那样手中持有多只乃至十几只股票，夸张一些的，甚至忘了自己都有哪些股票。先生只关注和操作一两只股票，同时设立止损，善于落袋为安。郭女士对先生这些年的炒股收益比较满意。

　　理财目标

　　教育金、养老金和保障怎样筹划

　　虽然，郭女士表示，股票投资他们还会继续下去，但是，因为没有更多精力放在上面，所以资金投入比较少。

　　郭女士称，未来几年内，除明年儿子上学要择校的费用外，几乎没有大项支出。据她了解，择校费可能要10万元左右。