二、养老规划的主要内容与步骤
理财师为客户进行退休专项规划的核心包括两大块，一是计算要达到其期望中的退休生活所需的退休费用；其次是设计能达到退休所需的组合投资计划。
理财师计算退休所需费用，一般分以下九步来做：第一步计算目前的生活开支；第二步计算按目前物价水平预期退休时所需生活开支；第三步计算退休之初保持同样生活水准的开支；第四步计算退休后的总计生活开支费用；第五步计算社会保障和单位职业退休计划所能承担的部分开支；第六步计算自买商业养老保险所能承担的部分开支；第七步计算现有投资资产的累积终值；第八步计算养老费用缺口，即须靠退休储备来解决的部分；第九步设计符合客户投资偏好的投资组合及定期定额投资计划，通过投资帮助客户积蓄退休所需的储备基金。
三、养老规划常犯的错误
（1）起步太晚？？最少要提早20年准备养老费用才比较轻松；
（2）存的太少？？至少应将年收入的10～20%拨入退休投资基金中；
（3）投资回报太低？？至少要实现年均回报6%；
（4）被干扰太多？？往往为了子女教育或大额开支而推迟退休储备或削减退休储备；
（5）风险太高？？退休投资绝对不能亏损，投资回报率至少要能对抗通货膨胀。
四、退休规划的阶段划分
在整个退休规划期间，分三个阶段进行财务安排：
1.退休准备阶段（2005年～2020年）
即邓先生从今年40岁时开始退休准备，用15年时间进行准备，到2020年邓先生退休时正好55岁，这一阶段共15年。
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