案例资料：
张先生，北京私营企业主，48岁，妻子45岁，某国企职工，月收入4000左右。有现金及活期存款500万元，实物黄金若干，夫妻房产价值400万，汽车及家电价值100万，古董价值30万，其子年缴保费5万元，并且均为理财类保险。妻子有社保，社保支出每年4000元，张先生现在是裸保户。家庭收入包括公司营业收入及房屋出租收入，其中营业收入年入50万，房屋出租收入年入20万。家庭月支出2万元，其中生存基本支出1万元，奢侈性支出1万元，目前想投资实业—采矿业。
理财目标：
由于夫妻两个人对财务知识欠缺，并且妻子全职，所以家庭虽然收入很高，但抗风险能力比较差。所以希望通过理财增强家庭的抗风险能力。同时，大部分资金是活期存款，虽然流动性强，但是无力抵抗通货膨胀，资产无法增值。其子目前小学马上毕业，需要储备海外大学教育金。另，投资矿业需要大量的资金流动性，需要有年度周转的现金流。
财务分析：
张先生是北京私营业主，虽然收入较高，但是风险较高，而且夫妻双方的社会基本保障不全面。而且商业保险也仅仅为其子购买。根据资产状况分析，应该把风险抵抗能力提升。从资金流动性上说，该家庭资金流动性过大，这样会造成财务支持过于自由而强制储蓄功能过弱。从时间状态看，该家庭的财务时间性不明显。对于短期、5年期和10年期以及养老规划缺乏。从财务占比上看，生存支出占收入的29.1%，短期储蓄占收入的绝大部分，各种投资欠缺。从账户配置上看，家庭账户过于单一，不利于把握财务的分类。并且，张先生工作很忙，无暇打理财务。所以，想提高资金的使用率，必须重新整理财务。
理财建议：
首先，张先生的家庭衣食住用行以及奢侈性支出每月2万元，占收入的29.1%，比较科学。可以继续保持。
其次，由于通货膨胀的存在，资金在短期存款的部分会贬值，所以建议银行的短期存款占收入比重20%左右。活期存款100万已经足以。这部分资金用于急用，随存随用随取非常灵活，已备平时不时之需。当然，张先生筹备矿业的资金除外，企业的现金流支配除外。
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