社会养老保险虽然覆盖面相对广，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，因此这部分人就一定要购买商业养老险来保证自己晚年的生活，建议这些人在购买养老险的同时，可附加一些其他保险，如：医疗、健康。一是这样的人群在各方面的保障都薄弱，二是这样购买产品组合也会划算些。
购买养老保险应趁早
如果决定购买保险公司的养老年金，我们的建议是尽早购买。原因在于，在领取相同的养老年金的情形下，年轻时投保所缴纳保险费相对较少。应尽可能缩短保险费的缴纳期限，这样虽缴纳的保险费会相对较高，但在领取相同的养老年金的情形下，所缴纳的累积保险费，要比期限长的缴纳的要少。根据退休时希望自己领取养老年金的数额，来推算现在应缴纳的保险费的数额，是否在自己可承受的范围内。一般而言，家庭年缴保险费总额，不超过家庭全年收入的10%，最高不超过20%。
有些朋友碍于情面，购买过养老年金保险产品，但总觉得等到领取时，从保险公司得到的金额太少。投保人缴纳的保险费与领取的养老年金数额，是对等的。侵蚀养老年金的“罪魁祸首”是通货膨胀，它使养老年金的货币购买力呈下降趋势。同样，也正是通货膨胀的存在，使投保人所缴纳的保险费的货币购买力不断下降。
破解此项难题的方法是：每隔一定的年限，当经济能力提升后，再为自己购买养老年金产品；选择购买能体现长期投资价值的养老年金产品，如分红型年金、变额年金保险、万能寿险、投资连接保险等保险产品。同时坚持长期投资理念。
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