白领如想要提早退休，须在保障自己无后顾之忧的前提下，否则生活水准降低、社会身份降低、退休等同于失业。在决定递交退休报告时，更要预测未来可能遇到的各种风险，做好充分准备。

　　张先生33岁，某大型外企市场部负责人，年薪30万元，现居住在100平方米住宅内，房产价值200万元左右，另有一辆SUV汽车需供养。家庭现有存款28万元，个股市值60万元。张先生打拼多年，想提前退休。但如何才能保证退休后的生活质量不下降？

　　养老险至关重要

　　根据全球第二大保险公司法国安盛集团(AXA)有关调查显示，作为全球最希望“早退”的人群，平均希望在53岁就可退休的中国受访者中，仅有37%的在职人员已开始积累退休财富，远低于54%的受访国家平均水平。

　　专家表示，从理论上讲，一个人退休时的工资替代率应达到在职时工资的80%，就能保持退休前的生活水准。目前，社保的替代率不到30%，只能保障基本生活水准。按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求25%—40%为宜。因此，张先生夫妇购买商业养老保险至关重要。

　　推荐产品：泰康金利两全保险（分红型）该产品交费期短却能终身受益，十分适合做为养老计划，尤其可附加泰康附加终身住院津贴医疗险，获得累计最高1000天的住院津贴医疗保障。

　　张先生考虑为退休生活作准备，他投保了100份“金利”，每年交保费10万元，共交3年。同时选择投保《附加终身住院津贴医疗保险》，住院津贴日额为200元，每年额外再交保费1.34万元，共交3年。则张先生每3年领取保险金额的17748元，到60岁一次性领取266220元，此外还有累计红利200720元。若60岁时不行使“一次性领取选择权”，张先生每3年继续领取17750元，直至身故；如90岁身故再给付295800元给身故受益人，同时张先生本人的合法继承人还可领取751150元的累积红利。

　　重疾险必不可少

　　新医改方案提出将逐步建立覆盖全民的基本医疗保险制度，首次实现医保全覆盖，逐步将城镇职工医保、城镇居民医保最高支付限额（封顶线），分别提高到当地职工年平均工资和居民可支配收入的6倍左右。但有关专家表示，新医保的实施只是建立起一个“低保障、广覆盖”的医疗保障体系，因此对于某些重大疾病，百姓不能期望政府“免单”。以张先生为例，若要提前退休，重疾险无疑必不可少。