去年全国“两会”期间，全国政协委员赖明和九三学社同时提出推行“反向住房抵押贷款”，“以房养老”模式，在社会上引起广泛影响；据报道，由太保寿险承担的建设部“住房反向抵押贷款保险产品行业应用研究”课题成果已通过了验收。这预示着：拥有房产但缺乏其他现金收入来源的老年人，不久将增加一种新的养老方式—————“以房养老保险”。

　　“国家未富，社会已老”

　　据统计，2000年，我国老年人口已达1.3亿，占总人口的10.7%，占世界老龄人口的1/5。由于遭遇上世纪中期的生育高峰和接踵而至的计划生育，到本世纪初，我国老年人比例之多，年轻人口比例之少，国家未富社会已老等问题突出。专家预测，到2050年，我国将约有4亿多老年人，60岁以上的老年人口占总人口的比例将达到29%以上，几乎不足2个在职人员就要负担一个退休人口。

　　“房子富翁，现金穷人”

　　据国家第五次人口普查显示，城市中拥有住房的家庭达到587万户，占72%，其中相当部分是老年人。许多老人拥有价值昂贵的房子，逐月交纳不菲的物业管理费，却只能靠微薄的养老金维持窘迫的生活，向子女索取又加重了他们的负担。老年人如果忍痛出卖房子，却又失去了安居之地。有些老人没有子女、或子女有自己独立的住房，死后将房子留给子女并无太大意义。社会上希望盘活资产、实现物尽其用，以拓宽财物使用途径的呼声越来越强烈。

　　银行咋看？“很难操作！”

　　工行广东省分行行长黄明祥认为，住房反向抵押贷款作为一种养老方式，在一些西方发达国家比较流行，但这些国家的外部环境、法律条件等都比较完善，房屋产权也较清晰。但就中国目前来说，法律、市场、产权等都不够完善。此外还关系到一个金融准入的问题，因为它毕竟还存在一定风险。住房按揭是一个民生问题，目前还主要采用本人即为第一还款人的方式，就中国的国情来说，如果推出这样一项政策，可能会出现有人利用政策来套利的情况。

　　“住房反向贷款，从技术上也很难操作，”黄明祥预计，即使这项政策得以推行，也不会成为银行的主流业务。“整个情况来看，现在更注重的是本人作为第一还款人有无能力来偿还债务。如果老人没收入，等他过世后需要将他的房产拍卖，这些在操作层面上都不容易实施。”黄明祥说，他个人感觉真正有需求的人其实也并不多，也就是说，这块市场并不大，不会有多少人愿意拿房子来换取养老金。从中国人的消费习惯来看，黄明祥也认为目前的可实施性不太强，他估计可能近十年内也难为老人们所接受。