最初几年是公费医疗，不管多少医疗费全额报销。那时小唐年轻力壮，一门心思把本职工作做好，从没考虑过老年后需要大笔银子养老。

　　经过几年的打拼，收入虽有了一定程度的提高，小唐悲哀地发现，手头仍然存不住钱，距离40岁退休的梦想也早就变得遥不可及。看看周围的朋友，大家情况差不多，收入还不错，但一点安全感也没有。

　　小唐真正考虑到养老金问题是从去年年底开始。同事老张患了绝症，做手术、化疗，每个月都是几万元送进医院。此时单位的事改企正陷入僵局，所交医保的公摊比例还不如社保，住院费用中也有相当比例需要自掏腰包。很快老张家经济拮据，儿女开始为了分摊费用、轮流请假陪床而吵架。在老张去世后，留下了负债累累、亲人反目的家庭在痛苦中煎熬。

　　这个活生生的故事给小唐造成了很大的冲击：年迈后手头必须有足够的银子，否则下场同样可悲。

　　了解到他的情况后，合众人寿的理财专家认为，赚钱不多同样可以理财。小唐成为月光的首要原因是没有坚持储蓄，如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，那么每个月不知道怎么花出去的钱就可以存下来了。

　　针对小唐提出的不能坚持储蓄的问题，理财专家建议他购买有储蓄功能的保险产品。原因在于购买保险产品，只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果投保人要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值跟客户每月交纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金损失，投保人往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。

　　由于小唐每个月的余钱并不多，选择分期交费比较合适。通过细水长流，可以享受到聚沙成塔的财富积累效果。小唐的工作性质需要经常出差，在人身安全方面显得尤为重要，既可保障又可理财的保险产品是最优选择。考虑到小唐每月3000元左右的收入，理财专家认为，每月定投300～400元，即年交保费4000元左右比较合适。再考虑到小唐的年龄和保险需求，专家建议，可重点考虑采取保险定投方式的年金保险计划，最好是具备分红功能还可以抵御通胀风险的产品，如合众人寿的养老定投年金保险计划。

　　压岁钱养老

　　“恭喜发财，红包拿来。”春节刚过，10岁的童童就开始算自己的压岁钱有多少。他告诉笔者：“今年小舅舅没回来过年，少拿一个红包，收入比去年少了一点，不过也有3000元了。”孩子的压岁钱连年看涨，从1000元到上万元不等，而网曝已有超3万元的压岁钱收入出现，赶上普通工薪阶层的年收入了。

　　童童的压岁钱是这样处置的，一半上交妈妈，另一半自由支配。童童打算拿出10%来购买自己喜欢的书，其他的存入妈妈帮他开的账户里。从7岁开始，童童的压岁钱账户已经有数额不菲的资金可供支配。

　　童童7岁以前，压岁钱都上交给妈妈保管，他对如何去管理这么大数额的钱一点概念都没有。后来，妈妈参加了一个关于财商培养的讲座，改变了做法，开始让童童学着自己理财。