署名“愁不完”的女士写信告诉我们，她和现任丈夫分别离异重组家庭后，在理财方面遇到了难题。丈夫没有收入也没有积蓄，虽然“愁不完”女士自己有较多的资产，但是收入不稳定，而且各种投资也不太成功，非常担心家人的养老问题。
本期嘉宾理财师中信银行双流支行理财经理、国际金融理财师张璐针对这位女士的家庭情况做了分析。针对这种收入高、资产多但未来存在较大不确定性的家庭财务状况，张璐建议这位女士重新规划自己的投资配置，减少高风险资产，增加债券基金和保险。
【读者来信】
尊敬的理财专家：
我想咨询一下有关家庭理财的问题。
我们夫妻双方都40出头了，都是离异再婚，没有小孩，也不敢要小孩，觉得生活压力大。老公是全职先生，无工作、无资产、无积蓄，外地人，到成都才开始买社保，大概有5年了，身体还不太好，无商业保险。
我是做财务的，每月工资及兼职收入大概1.5万元左右，但非常不稳定，不想工作，但也不敢离职，所以常感到压力很大。1992年9月起参加社保，但单位缴款基本是以最低标准投保，自己购买了20万元左右的商业重疾险，年缴保费不到5000元。目前在成都南延线外有住房2套，一套全款，父母住；一套按揭，近期交房，月供2000元左右，还有8年，装修大概需要15万元。有车1辆，目前市值不到3万元，很想换一辆20万元左右的车，但一直不敢消费，担心将来收入不稳，养老成问题。
自己做的理财，投资股票市值约40万元，其他银行7天通知存款65万元，借给别人7万元，与别人合伙做小生意15万元，但收益不佳，非常担心血本无归。
请问像我这样非常保守理财的人，怎样更有效地使用资金并取得收益，让自己可以不为上班所累，还可以外出旅游。
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