让我们算笔账：如果养老金替代率大于70%，即可维持现有的生活水平。养老金替代率达到60%-70%，即可维持基本生活水平。如果养老金替代率低于50%，那么生活水平会比退休前有大幅下降。目前的收入水平超过平均工资三倍的群体，未来的社会养老保险替代率可能会低于30%。也就是说，中高收入者，未来的养老险替代率可能低于30%，养老压力更加沉重。
如果没有足够养老的钱，“活得太久”并不是一件幸福或愉快的事。“人还在，钱没了”，想想都让人惊心。
蓝海拓展：养老险的大市场
如何顺应社会发展的总体趋势，将客户潜在的需求变为现实的购买，更加贴近客户的生活，是很多保险公司开发产品时考虑的重点。
面临未来复杂多变的经济发展形势，我们需要建立更加科学合理的家庭养老体系，以最大限度地确保养老安全。随着社会老龄化进程的加快，国内养老保险市场成为保险公司的蓝海。
去年中国人寿推出一款养老险新产品“福禄满堂”，获得市场热捧，保费高达35亿元！今年十月，再次推出的“国寿松鹤颐年年金保险（分红型）”，至此，中国人寿已拥有比较丰富的养老险产品系列。
作为新一款养老险产品，“松鹤颐年”与市场热卖的其他产品相比有什么不同之处？
“福禄满堂”的保险保证领取20年或至84岁，分红至领取终止，而“松鹤颐年”领取时间至终身、分红至终身，同时身故后还会返还身故时所交保费（无息）与现金价值的较大者，客户在任何时间点身故均能保证实现返本。
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