张先生是高级工程师，妻子在事业单位工作，两人都已年过半百，工资收入颇高，福利也不错。家庭资产方面，有房无贷，市中心的房子目前市值300万元；此外，还有一套从父母处继承的房子，市值约200万元，目前出租中。去年张先生刚换一辆新车，价值20万元。

　　张先生夫妇存有200万元的积蓄，几乎全以定存形式存于银行中。另外，张先生家里集有不少邮票藏品，毛估估价值80万元，其中包括有些价值二三十万元的珍品。

　　按理说，这样的小康生活应该没什么烦恼的，可膝下一子着实不争气，已经25岁的成人了，大学毕业之后就整天憋在家里“啃老”。张先生一直想“逼”儿子独立，可又总是狠不下心来断了儿子的经济来源。

　　■理财目标

　　要说张先生现在每天考虑最多的，当然是失业在家的儿子。家中资产虽然不少，可是自己和妻子马上就要到了退休的年龄，再加上家族的一些疾病史，令老俩口不得不担忧自己的未来，更担心自己百年之后，儿子会坐吃山空。所以，张先生希望能替儿子规划今后生活，使他能够尽早脱离家里的庇护，独自面对这个社会；另一方面也希望能够通过自己的理财，为自己和妻子的养老积累相对富裕的经济基础。

　　■理财分析

　　张先生夫妇的收入不算低，两人加起来的税后年薪一共有28万元，再加上每个月还有3000元的房租收入，总共每年有31.6万元的收入。两人都比较节俭，单位的各项福利都很不错，平日开销并不算多。不过，由于儿子在家“啃老”，张先生对邮票的收藏也仍在持续，因此每年的支出约有10万元。这样粗算一下，张先生家每年的净结余约有21.6万元。

　　[保险规划]

　　老张夫妇都已接近退休年龄，目前每月收入完全能够覆盖正常的支出，每年可以累积下一笔不小的资金。从人生财务规划的角度来看，当下理财的重点应该趋于保守，守住财富才能更好地应对未来。此外，对于中老年人来说，未来最大的风险在于意外伤害以及疾病导致的医疗费用的支出。因为这些风险发生的概率在中老年人群中很高，商业保险在精算设计的时候费率也是极其高，所以，市场少有60岁以上的寿险产品。但是，团体保险中的一些卡式保险却可以给老年人提供包括意外伤害、意外伤害医疗、住院津贴、骨折及关节脱位等全面的老年人保障，保障期限为1年，最高投保年龄高达80岁。如果老张夫妇平时喜爱外出活动的话，可以考虑购买一份此类产品。