卖掉旧车贷款买新车

　　从来信中，我们也看到，滕女士打算供完房子后，重新更换一辆约12万元左右的私家车。两年后，可将原价值为5万元的代步车转让，获得3万元作为购车首付款。若贷款9.6万元，贷款期限为四年，等额本息，每月还款2000元，与之前还房贷金额相同，不会造成家庭负担，影响未来的生活质量。

　　拿出年收入10%买商业险

　　由于滕女士夫妻两人均有医保，没购买其它保险，保障程度低。现在建议滕女士，夫妻两人购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。

　　根据这项原则，该家庭每年可追加10800元保费，即每月900元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。

　　为小孩购买返还型教育险

　　据调查，目前国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则贵一些，一般贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。

　　在这里，我们按照读到博士来算，保守预计15年后总开支需要250700元。(参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率)。根据目前滕女士家庭实际情况，如果每年能够拿出10770元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为小孩购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1000元进行合理安排。按照投资收益率6%(保守估计，跑赢通胀)计算，大概15年后可以提供的教育金为30万元。

　　滕女士还提到，五年后，打算重新装修房子，房子面积在110平方米左右，费用控制在10万元以内，按照投资收益率6%(保守估计，跑赢通胀)，现在每月需投资1500元。每年旅游需准备2万元左右的资金，也可以通过每月定投1200元选择稳健型的基金组合来投资。综上所述，该家庭要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投4600元，强制定期储蓄，养成良好储蓄习惯，方能尽早完成理财目标。