案例背景
刘女士，28岁，在一家民营企业上班，每个月收入不到3000元。丈夫张先生30岁，自己开了一家小公司，每年收入约12万元。家里生活费每月1600元。目前有存款2万元。夫妻俩还没有要小孩，计划今年或者明年要孩子。目前夫妻俩3年前结婚时贷款买了一套住房，贷款期限20年，每月房贷3600元，等额本金还款方式，以后会递减到2500元。双方父母都有生活费，无须特别资助。家里没有股票投资，但每个月有基金定投1000元，已经定投5个月。保险方面，家庭成员中除了刘女士单位给投社保外，没有投资其他保险产品。
家庭理财目标
1、为方便家庭和公司业务需要，打算今年或明年买一辆10万元左右的车。
2、今年或明年要孩子，把小孩读书的钱都安排好。
3、刘女士单位给投社保，但感觉无法满足自己和丈夫将来的养老问题，也不想将来给孩子添负担，想现在就未雨绸缪打算一下。
4、想给家庭建立一定的保险保障，但不知道该买什么样的保险。
出场专家：
交通银行青岛李沧第一支行理财师王玉科
家庭状况分析
刘女士夫妇家庭正处于形成期。夫妻双方都比较年轻，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，家庭开支将逐步加大。从其家庭财务状况上可看出，该家庭处于中等收入家庭，房贷支出是主要的财务负担，家庭收支结余较为宽裕。目前主要是要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
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