李先生今年30岁，他购买了一份养老保险，按照合同约定，他从60岁退休开始可以领取每个月4000元的养老金。此外，保险计划中附加了重大疾病提前给付，这样，万一在保险期限李先生患了重大疾病，他可以一次性得到50万元的保险金用于治疗疾病。同时，他的保险计划中还有豁免保费的附加保险，一旦李先生患病，余下的保险费都不用继续交纳，保险仍然有效。此外，一份终身医疗保险将使李先生可以在住院时的住院费用，由保险公司承担一部分。
郝威强调说，产品组合解决多种问题，防范多种风险，这是保险产品的独特功能，其他理财工具很难解决这样一系列的问题。
考虑父母养老要为自己买保险
张倩是个非常孝顺的女儿，她希望为自己的父母购买养老保险来解决他们的养老问题。张倩愿意每年拿出1万多元来为父母购买保险。
当保险理财规划师了解到张倩这一打算时，否定了她的想法。张倩今年25岁，在一家外企工作，月收入近两万元。她的父母今年都50岁出头，还都在工作，每月有固定收入数千元。
保险理财规划师告诉张倩，她的父母年龄比较大，再购买养老保险显然保费支出比较高。而且，如果张倩每年帮助父母缴纳保险费，万一她自己发生风险无法继续给父母缴费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。正确的做法是，张倩将自己作为被保险人购买一份寿险，每年交费几千元左右，把未来20年的保额设定为50万元左右，将父母设定为受益人。这样在未来20年，如果张倩一旦发生了风险，保额直接作为现金给付给父母，老人们有充足的资金安度晚年。如果张倩没有风险，她可以随时为父母准备养老的资金。比如直接固定每月给一定的生活费用，这部分费用对张倩来讲，不一定是很大的负担。
当然，如果张倩的经济状况比较好，她还可以让父母作被保险人，投保一定的重大疾病保险。如果父母一旦患病住院，就可以获得一定补偿，减轻自己的压力。即使当时张倩垫一些钱付了药费，那么当老人离去的时候，保险公司还有一定的额度补偿给她，她的负担就会大大减轻。
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