陈嘉虎认为第四个风险才是最大的风险——人的风险。“前三大风险无论多大，只要人在就不怕。中国有一句话叫做，留得青山在，不怕没柴烧。所以说最可怕的是家庭经济来源这个主体出问题了。在整个理财规划里首先要谈的应是怎么做好人的保障。”陈嘉虎以自己的亲身经历作为案例。“我现在年近50岁，做过四次心脏手术。我今天能够在这里轻松潇洒地谈理财谈退休，是因为我有足够的保险。我的保险保障超过1000万元。”
买保险买的是资产
“富者越富、穷者越穷，从富跟穷这两个字有没有看到一些奥妙？‘富’字代表在家里面要能够拥有一口田，田能够不断生产东西。而‘穷’一直靠劳力而不做规划。所以想要‘富’一定要有好的规划，不能够只是靠劳力。年老时能够照顾你的是谁？就是现在年轻的你。”陈嘉虎在课堂上这样表示，“退休规划的关键是四大因素——有效的理财方案、足够的时间、纪律、本金。”
陈嘉虎介绍，在《富爸爸和穷爸爸》这本书里面有一个很重要的概念，即想清楚什么是消费，什么是资产创造。“很多人把买来的车当作是资产，其实是消费品。而买来的保险却是资产，而且越早买越好。”
陈嘉虎认为，真正的全方位的退休规划方案应该包括保险，保险实质是以折扣方式准备储备金。“比如某人每年在银行存5000元，六年之后有一天身体有点不舒服去做一个体检，体检之后医生告诉他不幸得了癌症，手术需要8万元。这时他去银行只能取回3万元加些利息。如果他6年前买的是保险公司的退休养老产品，就不同了，保险公司将赔付10万元，同时，接下来每一年5000元的保费也不用再交了，保险公司会帮助客户继续缴纳保费。”
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